温州民商银行成立于2015年，总部设在浙江省温州市。8年多来，该行在产品立异、服务立异、危险操控等方面斗胆探究与测验，走出了一条具有温州特征的差异化金融服务之路。

　　2019年以来，温州银保监分局接连3年展开民营经济金融服务演示区创建，辅导催促辖内银行稳妥组织依照创演示作业要求，继续深化金融供应侧结构性变革，不断进步金融服务民营经济展开才能。

　　作为一家自食其力的银行，同质化竞赛没有出路，也不契合咱们安身温州、服务小微、服务实体的商场定位，唯有坚持差异化的产品立异才是正确之选。温州民商银行董事长侯念东表明。

　　据悉，温州民商银行股东均为本地民企。怎么有用发挥股东中心企业的资源优势，为链上企业打造专属信贷产品，开宣布合适温商的特征金融产品，做温商财物处理的金融服务商，成为该行探究特征化运营的着力点。

　　经过不断探究和实践，温州民商银即将工业群、商业圈、供应链作为金融服务的首要方针客户，凭借工业群开发商、商业圈处理方、供应链中心企业的信息优势，施行以点带面，触动群、圈、链内的一批小微客户，供给批量化金融服务，逐步形成具有本身特征的一带一群、一带一圈、一带一链的三带批量金融服务形式，此形式极大进步了该行事务展开、客户堆集、危险操控才能。在三带形式下，以商场改变和客户需求为导向，在做细、做深、做透上不断下功夫，对现有信贷产品进行再细分组合，及时晋级改进，不断拓宽三带运营形式的广度和深度，进步对小微、民营客户集体的金融服务水平。

　　到2023年3月末，温州民商银行经过三带形式，累计发放借款约309亿元。

　　乐清市是温州形式的发源地，也是我国电器之都。坐落乐清市柳市镇的一家以工业电气职业为服务目标的互联网归纳服务电商途径，现在入驻工业电气出产型小微企业2000多家，已注册收购商3万多户，途径循环交易量18亿元左右。

　　2017年，温州民商银行在造访企业时了解到该途径上的小微企业普遍存在担保难、融资难及应收账款不及时问题。经深化调研与剖析，经过和电商途径ERP系统数据对接，整合链上企业信息流、货物流、资金流各类信息和线上数据的互通处理，该行依据供货商的出产和出售规划供给全体授信，供货商给收购商欠款额度和账期，经银行批阅后在途径专款专用，使途径上的小微企业取得了足不出户、自主用信、随借随还的线上订单融资服务。

　　温州民商银行客户司理冯章介绍，这个产品以信誉为主，也可采用质押、确保等多种担保方法；还款周期与订单产品出售资金回笼状况相匹配，还款方法灵活多样；手续简洁，首要以终端批量开户、上门面签合同方法处理。

　　订单融资服务形式比较契合乐清电气职业工业的展开需求。供货商发货即收到现金，再无应收账款，既确保了现金流，又下降了危险；既处理了大部分本地小微企业担保难、融资难及应收账款欠好收问题，下降呆账、坏账危险，也协助收购商下降了收购本钱。该电商途径副总裁介绍，订单融资形式协作以来，不只进步了咱们和温州民商银行的口碑，还稳固和进步了乐清电器职业供应链的质量和安全。

　　现在，该途径经过订单融资服务形式把途径更好地推行给了更多的客户，温州民商银行经过途径也扩展了订单融资事务，两边在协作中完成互利共赢。

　　针对不同集群客户的个性化需求，温州民商银行不断发掘、剖析职业和商场类别，继续发力信誉类信贷产品的立异。

　　上半年事务增加15%，首要来自新产品、新赛道的开发与拓宽，估计全年增加40%。潘仙可2011年创建温州永博流体设备有限公司（以下简称永博公司），近年来，公司事务年均增速40%，2022年产值1700万元。

　　2022年8月，民商银行客户司理苏依贵在造访企业过程中，依据永博公司的事务展开状况，向企业引荐并处理了制造业信誉贷。其时，我以为不需要借款，苏司理主张我把这笔款当作备用金。没想到，本年3月，正是这笔备用金应了急，为企业正常运营发挥了重要作用。潘仙可慨叹道，许多科技型中小企业并非特别缺资金，缺的是在某几个卡点因客户周期性付款的推迟形成资金链严重，这个产品最大的优点是纯信誉。

　　为进一步细化制造业金融服务要点客群，继制造业经心贷产品之后，温州民商银行针对信誉程度高、财务处理标准、运营状况良好的轻财物类客户量身定制推出制造业信誉贷产品。该产品无需典当与确保，取得授信后，企业可自主运用，随借随还，能更好地满意小微企业短期资金需求，减轻小微企业融资本钱。

　　咱们在剖析企业财务报表时特别重视财物负债率、融资出售比、银行融资家数的动态改变，而不同职业的账期、账龄及运营形式不同，融资出售比的要求也不一样，比方，咱们对制造业的融资出售比一般操控在40%以内，过度融资对企业来说未必是功德。温州民商银行直营十部总司理王超介绍。

　　6月16日，国务院审议经过《加大力度支撑科技型企业融资举动计划》严重布置。着重要引导金融组织依据不同展开阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、商场和服务系统，为科技型企业供给全生命周期的多元化接力式金融服务。

　　科技立异是推进高质量展开的必经之路。多年来，浙江银保监局活跃引导银行稳妥组织聚集科技企业展开两高一轻三重特征和职业展开规律，经过专业进步、数智赋能、生态协同、稳妥护航等科技金融四大工程，打造差异化、精准化的科技金融服务系统。到2023年一季度末，浙江辖内高新技术企业和科技型中小企业借款余额已达近1.7万亿元。

　　金融脱离科技的支撑，既做不大、更做不强，在处理上也会存在很大危险。侯念东以为。作为民营当地金融法人组织，温州民商银行活跃与政府大数据途径对接，与政府融资性担保公司协作，多维调查和深调企业，经过商标权、知识产权质押等方法，处理不同展开阶段的科技型企业担保难、融资难问题，让更多小微企业同享普惠金融。

　　从培养自主研制才能到构建信息化科技系统，从强化金融科技手法运用到助力金融服务提档晋级，温州民商银即将科技定位从支撑保证转变为事务驱动力，将科技服务前移到事务流程和事务优化中，进步客户融资便利性，进步风控才能，扩展获客途径。

　　咱们运营的安身点和服务的落脚点都在温州当地，打造以小微服务为特征，以温商资金链为营销枢纽，发扬温州人敢想实干精神，具有温州特征的民营银行是咱们的初心。侯念东表明。

　　温州民商银行以工业链金融为运营特征，为小微实体经济展开供给差异化的金融服务取得了显着成效。到2023年3月，温州民商银行各项借款余额237.2亿元，为8893户客户供给信贷支撑，不良借款率仅为0.35%，累计交税8.87亿元。